4 giai đoạn tài chính của cuộc đời và lời khuyên hữu ích

Bạn đã từng bao giờ mơ ước được nghỉ hưu sớm khi đã độc lập tài chính, có nghĩa là không cần làm việc nhưng thu nhập hàng tháng từ các kênh đầu tư khác của bạn vẫn đủ để trang trải cho tất cả các chi phí? Bạn hoàn toàn có thể thực hiện được điều này, nếu biết được bản thân nên làm gì trong mỗi giai đoạn tài chính của cuộc đời mình.

Giai đoạn 1: Chưa có năng lực tài chính (Financial Incompetence)

Trong giai đoạn đầu của cuộc đời, đặc biệt là khi còn trẻ tuổi, chắc chắn ai cũng sẽ loay hoay không biết nên làm gì với số tiền có trong tay. Đây là những biểu hiện cho thấy bạn đang nằm trong giai đoạn này:

• Không biết mình đã tiêu xài bao nhiêu trong tháng
• Không kiểm soát được việc mua sắm của mình
• Sử dụng vượt hạn mức chi tiêu của thẻ tín dụng
• Chưa có sự chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu sắp tới
• Chưa có khái niệm về tài chính cá nhân và tiền bảo hiểm khi nghỉ hưu

Giai đoạn 2: Đầy đủ năng lực tài chính (Financial Competence)

Thật may mắn nếu bạn đã tiến vào giai đoạn thứ 2 này, vì bạn sẽ không còn cảm thấy tội lỗi mỗi khi chi tiêu không kiểm soát để rồi phải chật vật bù đắp. Bạn đang thắc mắc liệu mình có đủ năng lực tài chính hay không? Hãy cùng kiểm tra xem bản thân đã làm được các việc sau đây chưa:

• Bắt đầu có ngân sách chi tiêu hàng tháng và theo dõi đều đặn
• Để dành thu nhập cho khoản tiết kiệm trước và chi tiêu trong khoản còn lại
• Tìm cách cắt giảm các khoản chi không cần thiết
• Trả đủ dư nợ hàng tháng cho tài khoản tín dụng
• Biết đầu tư cho tương lai bằng bảo hiểm nhân thọ hoặc dưới các hình thức khác như bất động sản, cổ phiếu…
• Tìm kiếm sự giúp đỡ và lời khuyên để cải thiện tài chính

Giai đoạn 3: Độc lập tài chính (Financial Independence)

Bước vào giai đoạn này, bạn thật sự có thể thoải mái hơn trong cuộc sống để tuỳ ý quyết định khi chi tiêu cho bất cứ nhu cầu nào. Thay vì phải trở thành nô lệ cho công việc với thời gian biểu cố định, việc độc lập tài chính giúp bạn trở nên linh hoạt hơn trong cuộc sống và công việc. Đến lúc này, công việc chỉ là lựa chọn, chứ không còn là trách nhiệm. Đây là những biểu hiện cho thấy bạn đã thật sự độc lập thành chính:

• Chi tiêu không phụ thuộc vào thu nhập cố định vì đã có các khoản đầu tư khác bổ trợ
• Bạn không phải lo bị “cháy túi" vào cuối tháng nữa
• Nếu một ngày bỗng dưng niềm đam mê ấp ủ bấy lâu bùng cháy, bạn vẫn yên tâm rong ruổi mà không bị bất cứ ràng buộc tài chính nào

Và, thật sự, đến lúc này bạn không còn lo lắng khoản nợ nào nữa!

Giai đoạn 4: Tự do tài chính (Financial Freedom)

Đây là nấc thang tối thượng mà ai cũng muốn đạt được. Nếu bạn nhận ra mình đã tiến vào giai đoạn tự do thì xin chúc mừng, bạn đã thành công về mặt tài chính rồi đó! Vài ý định hơi ngông cuồng một tí cũng chẳng khiến bạn bận tâm nhiều lắm đúng không? Người tự do tài chính có thể làm những thứ mình thích, ví dụ như:

• Tận hưởng chuyến du lịch tại resort đẳng cấp bên bờ biển xanh rì
• Thưởng thức bữa tối tại các nhà hàng đẳng cấp “Michelin Star"
• Những bộ sưu tập thời trang, siêu xe, đồng hồ hay bất cứ món đồ độc lạ nào cũng không còn là giấc mơ xa xôi

Ngoài ra, cho dù bạn có gặp phải khó khăn nào thì vẫn đủ sức trụ vững. Bởi khi đạt đến giai đoạn tự do tài chính, bạn hoàn toàn có đủ kiến thức, kinh nghiệm để đối đầu với mọi thử thách bất ngờ xảy ra. Nhưng hãy nhớ kỹ rằng, tự do không có nghĩa là bạn cứ nhắm mắt tiêu xài hết tiền đâu nhé! Hãy tham khảo vài khoản tiền gửi tiết kiệm để chuẩn bị tốt hơn cho tương lai!