Thiên phúc
Active Member
- 26
- 95
Cách đơn giản nhất để thoát khỏi nợ - và đối với nhiều người khó khăn nhất - là lên kế hoạch chi tiêu của bạn và tiết kiệm đủ tiền để trả nợ.
Ngân sách là một kế hoạch tài chính phân bổ một khoản tiền cụ thể để chi cho một số mặt hàng thiết yếu như thực phẩm, quần áo, tiền trả thế chấp hoặc tiền thuê, giải trí và tiết kiệm. Dưới đây là cách sử dụng ngân sách để giảm nợ tổng thể của bạn:
1.Cẩn thận ghi lại chi tiêu hàng tháng của bạn - với mọi hóa đơn điện nước, gói kẹo cao su và báo. Đây được gọi là chi phí cố định (tiền điện thoại và tiền điện) và chi phí biến đổi của bạn (đôi lattes và vé xem phim).
2. Xác định chính xác thu nhập hàng tháng và trừ đi chi phí cố định và chi phí biến đổi của bạn. Số tiền còn lại là bạn có thể chi tiêu bao nhiêu để giảm nợ.
3. Bạn có thể tăng số dư ngân sách hàng tháng (số tiền còn lại) bằng cách loại bỏ các khoản mục từ chi phí biến đổi không cần thiết của bạn.
4. Lập danh sách tất cả các khoản nợ hàng tháng của bạn cùng với lãi suất cho từng loại nợ.
5. Trả hết nợ với mức lãi suất cao nhất đầu tiên, trong khi tiếp tục thực hiện ít nhất khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu đối với các khoản nợ khác của bạn.
Hợp nhất nợ là một cách khác để giảm nợ của bạn. Hợp nhất nợ có nghĩa là đưa ra một khoản vay lãi suất thấp để trả nợ lãi cao hơn. Nó được gọi là hợp nhất bởi vì bạn phải chịu nhiều khoản nợ lãi cao và hợp nhất chúng dưới một khoản thanh toán lãi suất thấp hơn. Đây không phải là cách lý tưởng để giảm nợ, bởi vì bạn đang phải chịu thêm nợ để thanh toán nợ bạn đã có.
Các hình thức hợp nhất nợ điển hình là khoản vay mua nhà hoặc thế chấp thứ hai. Thế chấp thứ hai cũng giống như các khoản cho vay mua nhà trong đó họ sử dụng nhà ở làm tài sản thế chấp và có lãi suất tương đối thấp (mặc dù chắc chắn cao hơn khoản thế chấp ban đầu). Một ví dụ về hợp nhất nợ sẽ là đưa ra khoản vay mua nhà để trả nợ thẻ tín dụng.
Các nhân viên tư vấn tín dụng là những chuyên gia được đào tạo có thể giúp một người mắc nợ nhiều đưa ra một khoản ngân sách có thể quản lý được, phát triển "kế hoạch quản lý nợ" và thậm chí đàm phán với các chủ nợ về lãi suất thấp hơn hoặc các điều khoản cho vay tốt hơn. Tuy nhiên, không phải tất cả các dịch vụ tư vấn tín dụng là hợp pháp. Một số người trong số họ tính phí ẩn, được gọi là "đóng góp tự nguyện", mà có thể rất đắt tiền. Những người khác có thể giành được lãi suất thấp hơn chỉ sau khi đã làm thiếu tất cả các khoản vay của bạn và làm hỏng điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ và không có cách nào thoát ra, có hai lựa chọn cuối cùng: giải quyết nợ và phá sản. Thanh toán nợ là một sự sắp xếp giữa một người mắc nợ và một người đi vay để trả một lần để đáp ứng khoản nợ hơn là các khoản thanh toán hàng tháng có lãi. Tổng số tiền này thường thấp hơn tổng số nợ. Điều quan trọng là người mắc nợ phải biết quyền của mình khi đàm phán với chủ nợ. Tại Hoa Kỳ, những quyền này được thiết lập theo Đạo luật Thực hành Thu nợ Tín thuế Fair.
Lợi thế duy nhất của việc thanh toán nợ đối với chủ nợ là anh ta ít nhất sẽ nhận được một khoản tiền. Nếu người nợ được tuyên bố phá sản, chủ nợ có thể nhận được rất ít hoặc không có gì. Tuyên bố phá sản là một quá trình hợp pháp trong đó tài sản của người nợ được chuyển cho người được ủy thác, sau đó thanh lý tài sản để thanh toán cho các chủ nợ khác.
Tại Hoa Kỳ, hình thức phá sản cá nhân phổ biến nhất được gọi là Chương 13, trong đó bên nợ giữ lại một số tài sản - như một ngôi nhà hoặc xe hơi - và phải tuân theo kế hoạch hoàn trả nợ của tòa án, trong đó tỷ lệ phần trăm thu nhập của anh ta được sử dụng để trả nợ cho chủ nợ. Sau khi hoàn trả nợ, người nợ nhận được một khoản thanh toán chính thức ghi rõ bất kỳ nghĩa vụ nào khác đối với các chủ nợ của mình.
Bây giờ chúng ta hãy nhìn vào nợ người tiêu dùng và xem thử ảnh hưởng của nó đối với nền kinh tế nói chung.
Ngân sách là một kế hoạch tài chính phân bổ một khoản tiền cụ thể để chi cho một số mặt hàng thiết yếu như thực phẩm, quần áo, tiền trả thế chấp hoặc tiền thuê, giải trí và tiết kiệm. Dưới đây là cách sử dụng ngân sách để giảm nợ tổng thể của bạn:
1.Cẩn thận ghi lại chi tiêu hàng tháng của bạn - với mọi hóa đơn điện nước, gói kẹo cao su và báo. Đây được gọi là chi phí cố định (tiền điện thoại và tiền điện) và chi phí biến đổi của bạn (đôi lattes và vé xem phim).
2. Xác định chính xác thu nhập hàng tháng và trừ đi chi phí cố định và chi phí biến đổi của bạn. Số tiền còn lại là bạn có thể chi tiêu bao nhiêu để giảm nợ.
3. Bạn có thể tăng số dư ngân sách hàng tháng (số tiền còn lại) bằng cách loại bỏ các khoản mục từ chi phí biến đổi không cần thiết của bạn.
4. Lập danh sách tất cả các khoản nợ hàng tháng của bạn cùng với lãi suất cho từng loại nợ.
5. Trả hết nợ với mức lãi suất cao nhất đầu tiên, trong khi tiếp tục thực hiện ít nhất khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu đối với các khoản nợ khác của bạn.
Hợp nhất nợ là một cách khác để giảm nợ của bạn. Hợp nhất nợ có nghĩa là đưa ra một khoản vay lãi suất thấp để trả nợ lãi cao hơn. Nó được gọi là hợp nhất bởi vì bạn phải chịu nhiều khoản nợ lãi cao và hợp nhất chúng dưới một khoản thanh toán lãi suất thấp hơn. Đây không phải là cách lý tưởng để giảm nợ, bởi vì bạn đang phải chịu thêm nợ để thanh toán nợ bạn đã có.
Các hình thức hợp nhất nợ điển hình là khoản vay mua nhà hoặc thế chấp thứ hai. Thế chấp thứ hai cũng giống như các khoản cho vay mua nhà trong đó họ sử dụng nhà ở làm tài sản thế chấp và có lãi suất tương đối thấp (mặc dù chắc chắn cao hơn khoản thế chấp ban đầu). Một ví dụ về hợp nhất nợ sẽ là đưa ra khoản vay mua nhà để trả nợ thẻ tín dụng.
Các nhân viên tư vấn tín dụng là những chuyên gia được đào tạo có thể giúp một người mắc nợ nhiều đưa ra một khoản ngân sách có thể quản lý được, phát triển "kế hoạch quản lý nợ" và thậm chí đàm phán với các chủ nợ về lãi suất thấp hơn hoặc các điều khoản cho vay tốt hơn. Tuy nhiên, không phải tất cả các dịch vụ tư vấn tín dụng là hợp pháp. Một số người trong số họ tính phí ẩn, được gọi là "đóng góp tự nguyện", mà có thể rất đắt tiền. Những người khác có thể giành được lãi suất thấp hơn chỉ sau khi đã làm thiếu tất cả các khoản vay của bạn và làm hỏng điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ và không có cách nào thoát ra, có hai lựa chọn cuối cùng: giải quyết nợ và phá sản. Thanh toán nợ là một sự sắp xếp giữa một người mắc nợ và một người đi vay để trả một lần để đáp ứng khoản nợ hơn là các khoản thanh toán hàng tháng có lãi. Tổng số tiền này thường thấp hơn tổng số nợ. Điều quan trọng là người mắc nợ phải biết quyền của mình khi đàm phán với chủ nợ. Tại Hoa Kỳ, những quyền này được thiết lập theo Đạo luật Thực hành Thu nợ Tín thuế Fair.
Lợi thế duy nhất của việc thanh toán nợ đối với chủ nợ là anh ta ít nhất sẽ nhận được một khoản tiền. Nếu người nợ được tuyên bố phá sản, chủ nợ có thể nhận được rất ít hoặc không có gì. Tuyên bố phá sản là một quá trình hợp pháp trong đó tài sản của người nợ được chuyển cho người được ủy thác, sau đó thanh lý tài sản để thanh toán cho các chủ nợ khác.
Tại Hoa Kỳ, hình thức phá sản cá nhân phổ biến nhất được gọi là Chương 13, trong đó bên nợ giữ lại một số tài sản - như một ngôi nhà hoặc xe hơi - và phải tuân theo kế hoạch hoàn trả nợ của tòa án, trong đó tỷ lệ phần trăm thu nhập của anh ta được sử dụng để trả nợ cho chủ nợ. Sau khi hoàn trả nợ, người nợ nhận được một khoản thanh toán chính thức ghi rõ bất kỳ nghĩa vụ nào khác đối với các chủ nợ của mình.
Bây giờ chúng ta hãy nhìn vào nợ người tiêu dùng và xem thử ảnh hưởng của nó đối với nền kinh tế nói chung.
Nguồn money.howstuffworks.com
Giới thiệu sách Trading hay
Mô Hình Biểu Đồ - Phương Pháp Hiệu Quả Để Tìm Kiếm Lợi Nhuận
Được xem là cẩm nang về mô hình biểu đồ của các nhà đầu tư, giao dich tài chính toàn cầu và là kiến thức bắt buộc phải nắm về Phân Tích Kỹ Thuật
Chỉnh sửa lần cuối:
Bài viết liên quan
