Người Mỹ đầu tư gì - Bảo hiểm nhân thọ

Người Mỹ đầu tư gì - Bảo hiểm nhân thọ

Người Mỹ đầu tư gì - Bảo hiểm nhân thọ

pipsmaster

Administrator
Đã Xác Nhận
IB Việt Nam
1,528
8,251
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sự bảo vệ thu nhập trong trường hợp bạn qua đời. Người thụ hưởng của bạn sẽ được nhận tiền từ công ty bảo hiểm để bù đắp khoản thu nhập mất đi khi bạn qua đời.

Bạn có thể coi bảo hiểm nhân thọ như một dạng cá cược “điên rồ”: nếu bạn sống lâu hơn so với kỳ vọng của công ty bảo hiểm, bạn sẽ “thua” tiền cược. Nhưng nếu bạn chết sớm hơn, bạn sẽ "thắng" vì công ty bảo hiểm sẽ phải thanh toán cho người thụ hưởng của bạn.

Công ty bảo hiểm nghiên cứu cẩn thận số liệu trong hàng chục năm để cố gắng dự đoán chính xác tuổi thọ của bạn. Họ phân loại cá nhân dựa trên chiều cao, cân nặng, lối sống (ví dụ có hút thuốc hay không) và tiền sử bệnh án (ví dụ có bất cứ biến chứng sức khỏe nghiêm trọng hay không).

bao-hiem-nhan-tho-traderviet-3.png

Tất cả các yếu tố này sẽ quyết định mức bảo hiểm phù hợp. Điều này không có nghĩa là những người hút thuốc lá và những người có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng không được bảo hiểm, mà chỉ có nghĩa họ sẽ phải trả các mức phí cao hơn.

Có hai loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến: bảo hiểm kỳ hạn (term life) và bảo hiểm trọn đời (permanent life). Bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn thường cho một thời gian tương đối ngắn, còn hợp đồng bảo hiểm trọn đời nghĩa là bạn phải trả trong suốt cuộc đời. Những khoản này thường cố định trong khoảng thời gian bạn mua bảo hiểm. Về cơ bản, khi đăng ký loại hình bảo hiểm này, người ít tuổi sẽ trả mức phí hàng tháng thấp hơn.

Mục tiêu và rủi ro của bảo hiểm nhân thọ


Bảo hiểm nhân thọ sẽ đem lại sự an tâm cho bạn. Nếu có chuyện bất trắc xảy ra với bạn, người thụ hưởng của bạn chắc chắn sẽ nhanh chóng nhận được tiền bảo hiểm như trên hợp đồng đã kí.

Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể được sử dụng để bảo đảm thanh toán cho bất kỳ khoản nợ hay nghĩa vụ nào bạn còn để lại khi qua đời.

bao-hiem-nhan-tho-traderviet-2.png

Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể tạo ra một khoản thừa kế cho những người thừa kế của bạn hoặc có thể được sử dụng để quyên góp số tiền bảo hiểm cho các hoạt động từ thiện theo ý nguyện của bạn.

Ở Mỹ, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có tương đối ít rủi ro bởi vì các công ty bảo hiểm khá ổn định và được chính phủ quản lý chặt chẽ. Trong các hợp đồng bảo hiểm trọn đời, bạn được phép đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các quỹ thị trường tiền tệ. Trong trường hợp này, giá trị khoản bảo hiểm của bạn phụ thuộc vào kết quả hoạt động của các quỹ đó.

Cách mua và bán bảo hiểm nhân thọ


Hiện tại ở Việt Nam có rất nhiều hãng bảo hiểm lớn như Prudential, Bảo Việt Nhân Thọ, Manulife, Dai-ichi Việt Nam, Cathay...Đội ngũ nhân viên đều tư vấn rất nhiệt tình.

Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ


Bảo hiểm nhân thọ đem đến sự an tâm bởi nó giúp giảm bớt gánh nặng tài chính xảy ra với những người thân yêu của bạn nếu bạn đột ngột qua đời.

Hạn chế của bảo hiểm nhân thọ


Nếu bạn sống lâu hơn hợp đồng, gia đình bạn gần như sẽ không nhận được giá trị đầy đủ như trong hợp đồng.

Giá trị quỹ của bảo hiểm trọn đời có thể dao động tùy thuộc vào thị trường nếu bạn dùng để đầu tư.

* Bài viết thể hiện quan điểm của người viết, không phải người dịch

>> Người Mỹ đầu tư gì - Hàng nghệ thuật và bộ sưu tập

>> Ngân hàng Thế giới là gì?


Nguồn investopedia.com
 

Giới thiệu sách Trading hay
Phương Pháp Wyckoff Hiện Đại - Kỹ thuật Nhận diện Xu hướng Thị trường Tiềm năng

Phương pháp Wyckoff là một phương pháp price action kinh điển và đem lại thành công cho nhiều trader. Phương pháp này là nền tảng của nhiều phương pháp trading nổi tiếng khác

Hạn chế của bảo hiểm nhân thọ


Nếu bạn sống lâu hơn hợp đồng, gia đình bạn gần như sẽ không nhận được giá trị đầy đủ như trong hợp đồng.

Cái này không đúng nè. Bảo hiểm bây giờ thời hạn hợp đồng lên đến 99 tuổi. Đến lúc đó đáo hạn bác sẽ nhận được Giá Trị Hoàn Lại. Cái này là tích lũy của bác từ khi bác tham gia BH bao gồm: tiền gốc + lãi suất. Bác mà để đến tận 99t thì rút ra có cả chục tỉ đấy.
Trong trường hợp bác không để đến 99t thì rút trước cũng vẫn nhận được Giá Trị Hoàn Lại nhé!
Nói chung BH ở Mỹ và phương Tây phát triển hơn ở VN mình rất nhiều. Rất nhiều người già sang VN mình du lịch là tiền tiết kiệm từ bảo hiểm, họ rút ra làm lương hưu và đi du lịch.
 
Cái này không đúng nè. Bảo hiểm bây giờ thời hạn hợp đồng lên đến 99 tuổi. Đến lúc đó đáo hạn bác sẽ nhận được Giá Trị Hoàn Lại. Cái này là tích lũy của bác từ khi bác tham gia BH bao gồm: tiền gốc + lãi suất. Bác mà để đến tận 99t thì rút ra có cả chục tỉ đấy.
Trong trường hợp bác không để đến 99t thì rút trước cũng vẫn nhận được Giá Trị Hoàn Lại nhé!
Nói chung BH ở Mỹ và phương Tây phát triển hơn ở VN mình rất nhiều. Rất nhiều người già sang VN mình du lịch là tiền tiết kiệm từ bảo hiểm, họ rút ra làm lương hưu và đi du lịch.
cảm ơn bạn góp ý nha :D
 
Xin được góp ý với bác,

Bài dịch của bác về Bảo hiểm nhân thọ ở thời kỳ sơ khai nguyên thủy rồi.

Ngày nay, BHNT đã phát triển rất xa để đáp ứng nhu cầu Bảo Vệ theo tình hình thực tế, Không hẳn khi người được Bảo hiểm TỬ VONG - Người thụ hưởng mới nhận được Quyền lợi bảo hiểm mà ngay khi họ còn SỐNG vẫn có QUyền lợi.

Em lấy ví dụ ở Việt Nam, túm lại có các quyền lợi sau (tùy từng Công ty BH sẽ phát hành 1 hoặc nhiều sản phẩm để có đủ quyền lợi này):
* Quyền lợi khi còn sống trước nhé:
- Chi phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: danh sách bệnh theo Quy định của Bộ Y Tế. Tùy từng công ty BHNT mà họ sẽ có quy định cụ thể hơn, chia 5 sẻ 7 thành gần 100 bệnh gì đó. Tỉ lệ chi trả cũng muôn vàn kiểu khác nhau, tùy từng công ty, có công ty chi trả theo tỉ lệ trên số tiền bảo hiểm tùy mức độ hay giai đoạn của bệnh...
- Chi phí bảo hiểm đối với Thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bỏng do tai nạn...: theo tỉ lệ hoặc số tiền ghi trên hợp đồng...
- Chi phí tiền mặt định kỳ cố định theo khoảng 3 hoặc 5 năm hoăc 4 năm ... tùy theo hợp đồng Khách hàng tham gia.
- Chi phí khám chữa bệnh Nội Trú hoặc Ngoại Trú...
- Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng.
- Chi phí kèm theo cho người thân...
* Quyền lợi khi chẳng may Tử Vong:
- Trong thời hạn đóng phí: rứa như bác đã nói. nhưng cũng chia thành nhiều loại/tỉ lệ chi trả theo tính chất dẫn đến vụ việc, Giá trị hoàn lại, ...
- Sau thời gian đáo hạn hợp đồng: Tỉ lệ trên số tiền BH, Giá trị hoàn lại+Được chi phí di sản thừa kế (e mua của Generali có cái này - 100% số tiền bảo hiểm)...

Như bác phía trên góp ý, có tới cả hàng Chục Tị, Chứ ko phải Chết mới được mà Sông nhăn răn vẫn được cả núi tiền đó.
....
Xin mạo muội..
còn nhiều nữa bác ah :D
 
Xin được góp ý với bác,

Bài dịch của bác về Bảo hiểm nhân thọ ở thời kỳ sơ khai nguyên thủy rồi.

Ngày nay, BHNT đã phát triển rất xa để đáp ứng nhu cầu Bảo Vệ theo tình hình thực tế, Không hẳn khi người được Bảo hiểm TỬ VONG - Người thụ hưởng mới nhận được Quyền lợi bảo hiểm mà ngay khi họ còn SỐNG vẫn có QUyền lợi.

Em lấy ví dụ ở Việt Nam, túm lại có các quyền lợi sau (tùy từng Công ty BH sẽ phát hành 1 hoặc nhiều sản phẩm để có đủ quyền lợi này):
* Quyền lợi khi còn sống trước nhé:
- Chi phí bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: danh sách bệnh theo Quy định của Bộ Y Tế. Tùy từng công ty BHNT mà họ sẽ có quy định cụ thể hơn, chia 5 sẻ 7 thành gần 100 bệnh gì đó. Tỉ lệ chi trả cũng muôn vàn kiểu khác nhau, tùy từng công ty, có công ty chi trả theo tỉ lệ trên số tiền bảo hiểm tùy mức độ hay giai đoạn của bệnh...
- Chi phí bảo hiểm đối với Thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bỏng do tai nạn...: theo tỉ lệ hoặc số tiền ghi trên hợp đồng...
- Chi phí tiền mặt định kỳ cố định theo khoảng 3 hoặc 5 năm hoăc 4 năm ... tùy theo hợp đồng Khách hàng tham gia.
- Chi phí khám chữa bệnh Nội Trú hoặc Ngoại Trú...
- Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng.
- Chi phí kèm theo cho người thân...
* Quyền lợi khi chẳng may Tử Vong:
- Trong thời hạn đóng phí: rứa như bác đã nói. nhưng cũng chia thành nhiều loại/tỉ lệ chi trả theo tính chất dẫn đến vụ việc, Giá trị hoàn lại, ...
- Sau thời gian đáo hạn hợp đồng: Tỉ lệ trên số tiền BH, Giá trị hoàn lại+Được chi phí di sản thừa kế (e mua của Generali có cái này - 100% số tiền bảo hiểm)...

Như bác phía trên góp ý, có tới cả hàng Chục Tị, Chứ ko phải Chết mới được mà Sông nhăn răn vẫn được cả núi tiền đó.
....
Xin mạo muội..
còn nhiều nữa bác ah :D
cảm ơn bác góp ý :D
 
Em thấy bảo hiểm nó tốt tùy vào người mua hiểu và biết cách sử dụng. Em share lại bài viêt web : www.nguoibaohiem.com để mọi người có thể tự lựa chọn bảo hiểm nào phù hợp nhất đối với mình và gia đình.

MUA BẢO HIÊM NHÂN THỌ NHƯ THẾ NÀO?


Gần đây, trong quá trình tư vấn mình gặp rất nhiều khách hàng có trách nhiệm thực sự quan tâm đến giải pháp bảo hiểm cho bản thân và gia đình mình nhưng hoàn toàn chưa hiểu đúng về vai trò của bảo hiểm nhân thọ và quan trọng nhất là chưa biết mình sẽ lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nào? Và cuối cùng lựa chọn đại lý bảo hiểm phục vụ ra sao?

Vì vậy mình quyết định chia sẻ thông tin để mọi người hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ để tự trả lời câu hỏi: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ?


CÓ NÊN MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ?



Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính nên mình sẽ bắt đầu từ khái niệm quản lý tài chính cá nhân để mọi người có cái nhìn tổng quát: bảo hiểm nhân thọ dùng để làm gì
a1.bp.blogspot.com__2WnIU8ZE3gE_XOuf2wF8KTI_AAAAAAAAACs_s2R9D06f1378dc0d6f89627f6f989da05c17d5.jpg
Thu nhập có được từ quá trình đi làm sẽ được mọi người phân bổ cho các mục tiêu như sau:

#Phần màu đỏ: bảo vệ cho những biến cố không định trước đối với sức khỏe như: mất sớm, tàn tật mất sức lao động, bệnh hiểm nghèo...

#Phần màu vàng: các khoản tiết kiệm tiền mặt dễ dàng chuyển đổi sang tiền mặt để tiêu dung như số tiết kiệm, các khoản nợ mua nhà, xe, cho con đi học, quỹ hưu trí

#Phần màu xanh: gia tăng tài sản như đầu tư như cổ phiếu, đất đai, bitcoin
Vấn đề chung về quản lý tài chính cá nhân là mọi người đang dành toàn bộ thu nhập của mình cho 2 phần màu vàng và xanh trong khi cơ cấu phù hợp là 3 phần cơ bản như trên.

Biểu đồ dưới đây sẽ cho mọi người dễ hình dung về việc mất cân bằng cơ cấu tài chính sẽ ảnh hưởng như thế nào đến cuộc sống của gia đình bạn: (hình này mượn của FB Hong Nguyet Minh)
a1.bp.blogspot.com__IoaZMe9Rn4w_XOuf849DCtI_AAAAAAAAACw_kLtRPH6f2ba021a30e4699309eaa6c16d377a3.jpg
[1] Đường Human Capital : nghĩa là theo thời gian sức khỏe của bạn sẽ suy giảm và khả năng tiết kiệm càng về sau của bạn sẽ càng thấp đi.
[2] Đường Financial Capital: theo thời gian tài sản tài chính của bạn sẽ dần gia tăng .
[3] Đường Total Wealth : Tổng tài sản theo thời gian sẽ tăng thêm.
Trong điều kiện bình thường mọi thứ đều tốt đẹp thì quá tuyệt vời. Cuộc sống gia đình bước qua những trang tốt đẹp. Trong lúc từ 25-65 tuổi khi tài sản tài chính còn nhỏ và khả năng làm ra thu nhập của bạn còn thấp NẾU NHƯ một kẻ thù nào tấn công vào sức khỏe của bạn thì thu nhập trong tương lai của gia đình bạn sẽ mất đi NGAY LẬP TỨC. Gia đình bạn chính thức bước sang một trang mới. Liệu con cái bạn có đủ tiền để học hành tới nơi tới chốn để có thể tự lao động kiếm sống? Do đó trong phần tam giá màu kể trên ở phần màu xám mọi người có thể thấy việc lên kế hoạch là nền tảng cho sự thịnh vượng tài chính cá nhân
Vậy bảo hiểm nhân thọ sẽ mang lại 2 lợi ích ngắn hạndài hạn để tình hình tài chính của gia đình được bảo vệ. Do đó, việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm như thế nào phải thỏa mãn được tối thiểu hai điều trên.
Sau đây chia sẻ về sản phẩm bảo hiểm bảo vệ lợi ích ngắn hạn và dài hạn.

#Ngắn hạn: Viện phí là một khoản tiền bất thường mà bảo hiểm sẽ chi trả hộ người mua. Đối với sản phẩm này việc tái tục hàng năm dựa vào lịch sử bồi thường của người mua và phí này mất đi hàng năm. Nếu group người tham gia càng lớn thì mức độ chia sẻ rủi ro thấp sẽ càng dễ hơn trong quá trình tái tục vào năm sau.

#Dài hạn: khoản tiền được trả cho người mua khi sự kiện rủi ro xảy ra trong tương lai.

Công ty sẽ bảo hiểm cho các trường hợp rủi ro xảy ra làm mất đi thu nhập của một cá nhân như sau:

[1] Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: nghĩa là mất sức lao động đến 80%, nằm một chỗ vừa không tạo ra thu nhập và tiêu đi số tiền đã tiết kiệm
[2] Tử vong : mất thu nhập cho gia đình ngay lập tức và cả trong suốt thời gian những người còn lại trong gia đình phải tiếp tục sống.
[3] Bệnh hiểm nghèo: chi phí lớn chi trả cho việc điều trị bệnh trong suốt thời gian bệnh.
Như vậy mua sản phẩm bảo hiểm như thế nào đã rất dễ dàng chọn lựa khi nó phải đảm bảo được lợi ích ngắn hạn và dài hạn.

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không? Bảo hiểm nhân thọ có cần thiết? Mình nghĩ tới đây các bạn đã có thể tự tính toán và có cầu trả lời cho chính mình.

Tiếp theo sẽ tới phần chọn


MUA VỚI SỐ TIỀN BAO NHIÊU?



Câu trả lời là phụ thuộc vào điều kiện kinh tế của mỗi cá nhân tại thời điểm tham gia. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thể hoàn toàn mua thêm để gia tăng mệnh giá hoặc số tiền bảo vệ.

Dưới đây là một bài toán nhỏ để mọi người dễ hình dung ra số tiền cần được bảo vệ là như thế nào;

Chi phí bình quân của một gia đình hiện tại khoảng 15 triệu một tháng nên trong 1 năm chi phí sẽ là 15x12=180tr.
Vậy ít ra gia đình phải có khoản tiền để đảm bảo cuộc sống thấp nhất là 180tr/ năm trong 24 năm nữa với giả sử con nhỏ mới sinh và cần chi phí học hành tới lúc ra trường để có thể tự kiếm sống.
Vậy chi phí sẽ là 180x24=4,320 tỷ.
Bệnh hiểm nghèo với chi phí thông thường cho bệnh ung thư đâu đó vào khoảng 2 tỷ đồng năm theo nguồn…

Kết luận: mệnh gia hợp lý tại thời điểm này là 4 tỷ, bảo vệ cho bệnh hiểm nghèo là 2 tỷ.
Tuy nhiên, công thức chung để khoản tiết kiệm dành riêng cho bảo hiểm nên là 10% thu nhập của gia đình.

Tới đây, các bạn hãy tự đặt câu hỏi: liệu rằng bảo vệ cho thu nhập của gia đình bằng việc sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có cần thiết? Nếu cần thiết thì hãy tự hỏi tiếp mình nên sỡ hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi nào? NGAY LẬP TỨC CÁC BẠN NHÉ


LỰA CHỌN ĐẠI LÝ PHỤC VỤ NHƯ THẾ NÀO?



Đa phần người muốn sở hữu hợp đồng bảo hiểm thường chọn người quen, thân để yên tâm do thói quen. Với bất kì ngành nghề nào cũng vậy để có kiến thức giải thích cho khách hàng và thời gian chăm sóc hợp đồng trong thời gian dài thì mọi người đầu tiên nên trang bị kiến thức căn bản để có thể đánh giá sơ lược kiến thức của đại lý và cũng nên tìm hiểu rõ đại lý định hướng nghề nghiệp lâu dài như thế nào để có thể phục vụ chủ hợp đồng tốt nhất.
 

BÌNH LUẬN MỚI NHẤT

  • Mạc An trong Phân tích Forex - Vàng - Hàng hóa 938 Xem / 67 Trả lời
  • Quíc Óp trong Phân tích Forex - Vàng - Hàng hóa 214 Xem / 12 Trả lời
  • DuongHuy trong Phân tích Forex - Vàng - Hàng hóa 246 Xem / 22 Trả lời
  • AdBlock Detected

    We get it, advertisements are annoying!

    Sure, ad-blocking software does a great job at blocking ads, but it also blocks useful features of our website. For the best site experience please disable your AdBlocker.

    Back
    Bên trên