Người Mỹ đầu tư gì - Dòng niên kim (Annuity)

[pipsmaster]

Dòng niên kim hay dòng tiền (Annuity) là chuỗi các khoản thanh toán hàng năm theo số tiền cố định. Ví dụ nhà đầu tư mua bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm để đảm bảo tích góp đủ thu nhập để nghỉ hưu. Hàng năm hoặc hàng tháng nhà đầu tư phải góp đều đặn một số tiền hàng tháng. Ai dư giả nữa thì thanh toán luôn một lần trọn gói.

Hợp đồng niên kim có thể kéo dài suốt cuộc đời của chủ sở hữu. Khoản tiền bạn thanh toán hàng tháng không tăng do lạm phát.

Có hai loại dòng niên kim khác nhau:

Dòng niên kim cố định (Fix Annuity): Đối với loại niên kim này, các công ty bảo hiểm phải thực hiện các khoản thanh toán cố định cho người nắm giữ trong suốt thời hạn của hợp đồng. Việc này thường kết thúc khi người thụ hưởng dòng niên kim qua đời. Công ty bảo hiểm sẽ đảm bảo chi trả cả gốc lẫn lãi. Đây là một công cụ tài chính tương đối đảm bảo cho những người tìm kiếm nguồn thu nhập cố định.

Dòng niên kim thả nổi (Variable Annuity): Vào cuối giai đoạn tích lũy, các công ty bảo hiểm đảm bảo một khoản thanh toán tối thiểu, và phần còn lại có thể thay đổi phụ thuộc vào lợi nhuận của danh mục đầu tư được tài trợ bởi những khoản tiền đóng hàng năm của bạn. Dòng niên kim cho phép bạn đầu tư vào một danh mục đầu tư được quản lý bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ thị trường tiền tệ (money market funds), hoặc bất kỳ sự kết hợp nào mà bạn muốn. Lợi nhuận của danh mục đầu tư này sẽ quyết định khoản thanh toán hàng năm mà bạn nhận được.

[B]Mục tiêu và rủi ro của Annuity[/B]

Các nhà đầu tư có thể sẽ không để ý đến sự hấp dẫn của dòng niên kim. Dòng niên kim đặc biệt có lợi cho những người đang tìm kiếm những khoản đầu tư có rủi ro thấp nhưng vẫn tăng trưởng tốt. Dòng niên kim “trả chậm” cho phép bạn được hưởng lãi kép mà không phải lo lắng về các vấn đề thuế suất.

Các điều khoản hợp đồng niên kim khá phức tạp, và các công ty bảo hiểm có thể thay đổi các điều khoản của hợp đồng ban đầu được ký kết.

[B]Cách thức mua bán Annuity[/B]

Các dòng niên kim được cung cấp bởi hầu hết các công ty bảo hiểm, ngân hàng và các công ty môi giới. Khoản đầu tư niên kim tối thiểu thường là 1.000 USD cộng thêm các chi phí mua bán. Mức phí này có thể dao động từ khoản phí khá thấp cho tới những chi phí quản lý đầu tư hàng năm, tối đa lên đến 1,5% tổng giá trị đầu tư của bạn.

[B]Ưu điểm của Annuity[/B]

• Dòng niên kim trả chậm cho phép tất cả các khoản tiền lãi, cổ tức và các khoản thặng dư vốn không bị đánh thuế cho tới khi bạn bắt đầu nhận các khoản thanh toán.
• Rủi ro mất vốn đầu tư là rất thấp. Dòng niên kim được cho là rất an toàn.

[B]Hạn chế của Annuity[/B]

• Dòng niên kim cố định thường phải chịu rủi ro lạm phát vì nó không được điều chỉnh theo lạm phát. Ngược lại, dòng niên kim thả nổi đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu sẽ cho bạn một số biện pháp bảo vệ đối với loại rủi ro này.

• Nếu qua đời sớm, bạn sẽ không có cơ hội nhận lại toàn bộ giá trị khoản đầu tư.

[B]Ba lưu ý về Dòng niên kim[/B]

• Tăng trị giá vốn: Mức trung bình

• Lợi ích thuế trả chậm: Mức trung bình

• Tính an toàn khi đầu tư: Thấp

* Bài viết thể hiện quan điểm của người viết, không phải người dịch

>> Người Mỹ đầu tư gì - Chứng chỉ tín thác ADR

>> Kiến thức đầu tư - Nhà đầu tư nước ngoài hay đầu tư những gì?

Nguồn investopedia.com​

 

[Bảo hà]

Ở vn có phú bảo gia thịnh vượng đấy,mình đầu tư quỹ cổ phiếu mua từ giá 18.200 giờ là 22.600 rồi

 

[thin]

Ở vn có phú bảo gia thịnh vượng đấy,mình đầu tư quỹ cổ phiếu mua từ giá 18.200 giờ là 22.600 rồi

@Bảo hà có thông tin thêm về phú bảo gia thịnh vượng k

 

[Bảo hà]

@Bảo hà có thông tin thêm về phú bảo gia thịnh vượng k

Giờ khá cao roi bạn ạ,cổ phiếu của mình lên 29.200 roi.sợ bạn vào khá rủi ro

 

[thin]

Giờ khá cao roi bạn ạ,cổ phiếu của mình lên 29.200 roi.sợ bạn vào khá rủi ro

mình search google thấy tên là sp của prudential